要。因此，必须进一步深化我市农村金融体制改革，建立和完善以服务于“三农”为核心目标的农村金融服务体系。
（一）进一步深化农村信用社改革
完善法人治理结构，明晰产权关系，把信用社办成社员入股，民主管理、主要为社员服务的合作金融组织，使农村信用社真正成为“农民群众自己的银行”。进一步改进服务作风，强化营销力度，实行全员、全方位、全过程、全天候服务。
（二）进一步强化农村信用社服务农户的主要功能
要面向农村，面向农民，进一步推广农户小额信用贷款和农户联保贷款。对从事主导产业的农户，按照“小额、分散和安全性、流动性、效益性相统一”的原则，采取小额信用或联保的方式，简化贷款手续，减少审批环节，优先予以资金支持。要严格执行“一次核定，余额控制，随用随贷，周转使用”的管理办法。在发放农户联保贷款上实行“个人申请，多户联保，周转使用，责任连带，分期还款”的管理办法。程序操作上，首先要建立健全农户经济档案，作为对农户进行授信评级、核定贷款限额、搞好贷后管理的重要依据。其次要搞好信用等级评定工作，根据农户的生产资金需求和家庭收入情况评定信用等级。信用等级分为一级、二级、三级三个档次，实行差别授信。根据我市实际情况确定:一级信用户贷款最高限额1万元，二级户7000元，三级户3000元。对农户信用等级要实行动态管理，对级别的升降根据农户偿还贷款的信誉程度实行调整，贷款限额也随之调整。
（三）加大对农业产业化龙头企业的扶持力度
农村信用社要探索扶持农业产业化龙头企业发展的新思路，分析研究农村信贷市场需求，积极筹集资金，以促进农业结构调整、壮大农业产业化龙头企业、增加农民收入为主要目标，创新金融产品和服务方式，将资金投放的重点向主导产业和龙头企业倾斜。同时，政府应加快推进中小企业担保中心建设，为农村信用社支持产业化龙头企业提供安全保障。
（四）进一步扩大对农业产业化经营的信贷规模
2009年x市信用联社向人民银行申请支农再贷款12300万元。全辖各项贷款累计投放22669万元。其中：累计投放种植业贷款18609万元，占各项贷款累计投放的82.09%；累计投放养殖业贷款3380万元，占各项贷款累计投放的14.91%；累计投放多种经营贷款475万元，占各项贷款累计投放的2.1%；累计投放其他贷款209万元，占各项贷款累计投放的0.92%。从2009年起，要按照推进农业产业化经营的总体要求，逐步扩大对优特粮、食用菌、中药材、黄牛等主导产业的信贷规模。全年计划投入信贷资金20000万元，其中50%用于支持常规农业的发展，50%用于支持农业主导产业发展。要以龙头企业和产业化基地作为扶持重点，对西部和西北部粮食主产乡镇的优特粮种植予以扶持；对东部山区的林蛙、黄牛、中药材等种养业予以扶持。同时，对形成一定规模的家禽饲养、花生种植等产业也要继续加以扶持。从2009年起，信用联社将根据资金组织状况，每年以10%的比例增加信贷投入，全力保证我市农村产业化经营的需要。
（五）大力整治信用环境
整治信用环境是建立和完善农村金融服务体系的一项极其重要的基础工作。市乡两级政府应发挥组织领导作用，积极开展农村信用道德教育，加强对农户和企业信用道德行为的引导，培育全社会的信用观念，推动社会信用环境的建设和完善。司法部门应切实帮助银信部门打击逃废债务行为，加大胜诉案件的执行力度，减少和避免银信部门 “赢了官司，输了钱”的不正常现象。宣传部门和新闻媒体要加大法律宣传力度和对失信行为及案件的披露报道力度，有效推进农村信用制度建设和农
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