贷营销思路,进一步推进农户小额信用贷款工作步伐。四季度,全辖信贷工作应该是严控大户的、限制行业投放比例,注重流动性,做到优中选优,适度投放。按照省联社提出的“四个面向”进行营销,要围绕农户小额信用贷款推进工作,做足“农”字文章,支持社会主义新农村建设。在10月底前全面完成ii村等11个重点村(示范村)农户小额信用贷款推进工作,建档率、发证率必须达到预期目标,各相关信用社主任要高度重视,切实落实责任,确保此项工作顺利完成。
二是严控投放比例,做到多中选优,提高信贷黄金客户的占有率。在信贷投放上任何时候都要保持一个正确的指导思想,即:不可急于求成,求稳求实,理性投放。要严格履行信贷管理制度和规定,按章行事,规避操作风险,强化信贷约束,提高信贷工作质量。在信贷服务对象的选择上,要把为入股社员服务作为重点,特别是在我区联社股金扩充到位、票据兑付告一段落的情况下,要将对入股企业、社员承诺的利率优惠政策落实到位,取信于股民,风雨见真情,对在联社扩股期间能够与联社荣辱与共、给联社扩股工作大力支持的企业要大力扶持,在信贷投向上可以倾斜。
三是强化风险控制,确保新增贷款质量的提高。随着贷款五级分类的推行,各信用社要加大对各类贷款风险的监控力度,保持信贷资产良好的流动性和盈利性。规范贷款管理程序,严格执行审贷分离和贷款损失追究制度,要优化新增贷款结构,从源头上控制风险。把握好借款人的还款能力变化,优化投向。其次是充分发挥信贷管理系统风险防范和拦截作用,既要做好审查把关,又要落实贷后管理制度,切实改变重贷前审查,轻贷后管理的做法。再次是加强到期贷款的管理,严禁出现新增不良贷款。各社对当月到期贷款要做到心中有数,及时催要,及早收回,彻底改变月初不催收、月末搞突击的不良习惯。今后的信贷管理必须严格按照省联社贷款操作流程要求,做好贷后检查与管理工作,按照贷款风险预警信号及时做出风险预警,提出防范措施和处置方案,既实现对客户服务的延伸,又实现对贷款安全收回的风险监控。在工作中必须加强经济政策和产业发展形势分析,合理规避宏观经济环境变化形成的政策性风险和产业结构性风险,要继续控制国家限制行业贷款、产业调整行业贷款,对原有的企业要区别对待,做到扶优淘劣,逐步调整不合理的信贷结构,达到防范风险的目的。
(三)锁定清非目标,创新思路,大造声势,打响清收不良攻坚战
本季度各项工作的重中之重是不良清非。为此,要做到:一是继续夯实基础,加强信贷监测,正确调整贷款占用形态。按照票据置换要求,必须有预见性地实现对不良占比的可控性,认真落实不良贷款的清收责任,并有针对性地采取多种方式予以盘活清收。二是社部要对存量不良贷款按照先易后难的思路进行分类排队,锁定清非目标,摸清欠债户可供变现资产的具体情况,区别性地拿出初步方案,在方案实施前要注意信息封闭,待联社研究后稳妥实施。三是重点组建清非队伍,借助司法力量打一场清非会战。四季度,联社要组建由联社主任为组长,分管主任亲自挂帅,借助司法力量的清非攻坚队伍,重点是多年来所形成的属于典型的有钱不还,信用缺失,道德败坏,影响恶劣的赖债户,要造出声势,形成震慑力,采取拘留、诉前保全、封存、变现资产、媒体曝光等方式进行清收,真正起到由点及面、起诉一户震慑一片的作用。各社部也要充分调动一切积极因素,将主要的人力、精力投入到清非攻坚战役中来,确保季度清非工作任务650万元的顺利实现。四是要充分利用多种手段,提高清非工作质量。各单位按照双呆贷款清收奖励办法等规定,向清非人员倾斜激励政策,调动参与者的积极性;可采取一揽子处置方案,通过打包