对农村信用社实施贷款民主决策民主治理民主监督调查报告
相关信息和资料向员工大会报告，做到没经贷款审查小组研究的不上会、情况不明相关资料不齐全的不上会。蓝旗福祥纸箱厂是蓝旗镇的一家私营企业。2006年4月该企业向蓝旗信用社申请贷款100万元。相关人员进行贷前调查后，将相关资料提交给信用社主任，要求提交社员代表大会表决。主任经过审查，发现该企业在其他金融机构开户，其他资料也不齐全。于是，指派专人再次对企业情况做深入调查。相关资料搜集齐全后，才启动员工大会表决程序。员工大会审议时，指出该企业不在本社开户，且不愿把基本帐户转入本社；企业不愿办理抵押登记手续；福祥纸箱厂前身—蓝旗造纸二厂帐户虽在本社，但常年没有销货款进帐，一致否决了此笔贷款投放。
（五）做好疏导工作，在发挥贷款“公决”防控信贷风险重要作用的同时，增强民主决策的科学性、正确性。作为一家信用社，是由十几个甚至几十人组
成一个集体。由于每从业人员的学识水平、观察分析能力、生活阅历不同，对事物的看法就不可能完全相同。这就需要治理者在充分尊重和保护员工民主权力，不违反员工民主意愿的同时，做好疏导工作，以增强贷款民主决策的科学性和正确性。宝山镇大营子村承包商王东风承包的“东风造纸厂”，是一家生产马桶盖特种覆盖纸的专门厂家，此品种在整个亚洲也没几家。2004年，该厂由于流动资金不足，向宝山信用社申请贷款100万元。接到企业贷款申请后，宝山信用社主任和信贷员进行了具体的贷前调查，认为该企业生产经营正常，产品销路很好，而且有足值的抵押物做保证，可以发放贷款。但此议案提交到员工大会审议时，却遭到多数员工的反对。职工们认为，宝山信用社是个小社，一笔放出这么大额度贷款，一旦出现“闪失”谁都得“吃不了兜着走”。此笔贷款议案的被否决，使联社和宝山信用社都注重到这样一个信号：在农村经济快速发展和农村工商业的迅速崛起的新形势下，迫切需要农村信用社员工解放思想，转变观念，在贷款营销上有新的突破。这既是发挥农村信用社职能作用的需要，又是农村信用社贷款营销新的增长点和效益点，也是提升市场竞争力的需要。但思想观念不能靠自然转变，而要靠有效的疏导。因此，从联社到信用社都注重对员工进行农村经济形势、信用社办社宗旨教育，使员工看到农村经济发展的新趋势。另外，员工们虽然否决了对东风造纸厂的贷款议案，但并没有放弃对企业的关注，通过各种渠道了解企业的经营发展状况。通过了解，员工们看到，东风造纸厂经营者治理有方，产品在美国、澳大利亚等国际市场供不应求，销售利润率在11左右。思想观念的转变加上对企业发展前景的看好，两年后的2006年6月，在对东风造纸厂贷款议案第二次提交员工大会审议时，全员一致通过就是水到渠成、顺理成章的事了。经上级治理部门审批，宝山信用社向东风造纸厂贷款200万元。东风造纸厂在信用社贷款支持“东风”的相助下，经营又上了新台阶。到今年末，销售收入可达2,498万元，实现利润273万元，信用社从对该厂贷款中获得利息收入10万元。三、贷款审查、决策全员“公决”，规避了贷款治理操作风险，为提高信贷资产质量提供支撑和保证。
第一、贷款审查、决策全员“公决”制度的实施，疏通了信息沟通渠道，增强了贷款决策的准确性。赛马镇梨树沟煤矿业主李某，2005年向赛马信用社申请流动资金200万元。经相关人员调查，该业主有用于贷款的抵押物，产品销售货款回笼也比较快，有时购货商拿着现金排队购货，利润也比较可观。但在对其贷款的方案提交员工大会表决时，有的员工提出，李某在当地属于“社会人”，好赌、社会口碑差。而且该煤矿在其他金融机构建户，在其他金融机构有贷款，交叉贷款额度
调查报告